유병자보험의 보장내용과 보험료, 꼼꼼히 따져보기

안녕하세요 피맨입니다.

 

 

유병자보험의 보장내용과 보험료, 꼼꼼히 따져보기

병력이 있어도 가입할 수 있는 보험, 제대로 알고 선택해야 손해 안 봐요!

혹시 과거 병력이 있어 일반 보험 가입이 어려우셨던 적 있으신가요?
고혈압, 당뇨, 고지혈증처럼 흔한 만성질환을 앓고 있는 분들이
“나도 보험 들 수 있을까?” 고민하다가 알게 되는 게 바로 유병자보험이에요.

이 글에서는
유병자보험이 어떤 보장을 해주는지,
보험료는 얼마나 되는지,
그리고 가입 전 꼭 따져봐야 할 꿀팁까지 하나하나 꼼꼼히 알려드릴게요.

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✔️ 유병자보험, 누가 가입할 수 있나요?

 

일반 보험은 최근 5년간 진단·치료 여부, 3개월 내 검사·약 복용 여부 등을 엄격히 따지는데요,
유병자보험은 이런 심사를 간소화한 대신, 보장 범위와 보험료 구조가 조금 다르게 설계돼 있어요.

 

가입 가능한 대표적인 경우는 다음과 같아요:

• 고혈압, 당뇨병, 고지혈증 등 만성질환 치료 중인 분
• 암 진단 후 5년 이상 경과된 분
• 뇌졸중, 심혈관 질환 병력 있지만 최근 1~2년간 이상 없는 분
• 고령자 (일부 상품은 80세까지도 가입 가능)

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✅ 유병자보험, 어떤 보장을 해주나요?

 

유병자보험이라고 해서 보장이 약할 거라 생각하시는 분도 계신데요,
요즘 유병자보험은 암, 뇌, 심장 등 3대 질병까지 보장하는 상품도 많아요.

 

대표적인 보장 항목은 다음과 같아요:

1. 암 진단금
   • 일반암, 특정암(위암·대장암), 유사암(갑상선암 등) 각각 구분해서 보장
   • 유사암은 보장금액이 줄어드는 경우도 있어요.
2. 뇌혈관 질환, 허혈성 심장질환 진단금
   • 뇌졸중, 뇌출혈, 급성심근경색 등
   • 일부 보험은 뇌혈관 전체 보장 or 좁게 뇌출혈만 보장하는 경우도 있어서 구분 필요해요.
3. 입원비/수술비
   • 질병·상해 입원 시 일당 지급
   • 특정 질환 수술 시 수술비 보장
4. 특약으로 추가 보장 가능
   • 실손의료비(유병자 전용), 장기요양진단비, 간병비 등
   • 단, 특약 구성에 따라 보험료가 많이 달라질 수 있어요.

💡 Tip: 일부 보험은 기존 병력과 관련 없는 질환만 보장하거나, 병력 관련 질환은 보장 제외 조건이 붙을 수 있어요. 약관에서 보장제외항목 꼭 확인해보세요!

MRI는 보장안되며 항암, 항생주사를 제외한 다른 주사치료는 보장이 안되요!

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 유병자보험의 보험료는 얼마나 할까요?

 

많은 분들이 걱정하시는 부분이 바로 보험료죠.
유병자보험은 일반 보험보다 보험료가 다소 높은 편이에요.
왜냐하면 병력자이기 때문에 보험사 입장에서는 위험률이 높다고 보기 때문이에요.

 

예를 들어,

• 60세 남성, 당뇨 복용자 기준
  • 유병자 암진단보험 (비갱신형) 월 8~10만 원
  • 갱신형 실손형 유병자보험 월 6~8만 원 수준

물론 보장 범위, 특약 포함 여부, 납입 기간, 보험사에 따라 보험료는 달라지니까
꼭 여러 보험사를 비교해보는 게 중요해요.

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보험료 아끼는 팁 3가지

1. 갱신형 vs 비갱신형 잘 비교하세요
   • 갱신형: 초반엔 저렴하지만, 3년 또는 5년마다 보험료 오름
   • 비갱신형: 초기 보험료는 높지만 끝까지 일정
     👉 고정 수입이 불안정하다면 갱신형,
     향후 보험료 걱정 싫다면 비갱신형이 나을 수 있어요.
2. 불필요한 특약 줄이기
   • 모든 특약을 넣으면 보험료가 급격히 오르기 때문에
     꼭 필요한 것만 선택하세요.
   • 예: 이미 실손보험 있다면, 유병자보험의 실손 특약은 굳이 추가 안 해도 돼요.
3. 납입 기간 설정
   • 10년납, 20년납, 전기납 등 다양한 구조가 있어요.
   • 짧게 납입하고 싶은 분은 10년납,
     부담을 분산하고 싶은 분은 전기납을 선택해요.

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유병자보험, 꼭 확인해야 할 약관 내용

 

가입 전에 반드시 ‘약관’과 ‘상품설명서’를 읽어보셔야 해요.
특히 아래 항목은 꼭 체크하세요!

면책 기간	일반적으로 암 진단 시 90일~180일 보장 제외
감액 기간	보장 시작 후 1~2년은 진단금의 50%만 지급
보장제외	기존 병력 관련 질환 보장 제외 여부
갱신 조건	몇 년마다 갱신되고, 보험료가 얼마나 오를지
특약 해지 가능 여부	불필요해진 특약을 나중에 해지할 수 있는지

 

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유병자보험, 비교·이해·선택이 중요해요

유병자보험은 질병 이력이 있는 분들에게 꼭 필요한 보장 수단이에요.
하지만, 무작정 가입하기보다는
보장 범위와 보험료를 꼼꼼히 비교하고 자신에게 맞는 상품을 찾는 것이 가장 중요해요.

 

✔ 병력 있어도 암, 뇌, 심장 보장 받을 수 있어요
✔ 보험료는 다소 높지만, 합리적인 선택이 가능해요
✔ 약관의 ‘면책·감액·보장제외’는 반드시 확인해야 해요
✔ 여러 상품 비교 후 맞춤형 설계가 중요해요

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혹시 부모님이나 본인을 위해 유병자보험을 알아보고 계신다면,
오늘 글이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠어요.

 

 

 

 

                           

 

 

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