금리인하요구권 신청해보세요.

안녕하세요 피맨입니다.

 

 

대출을 받으신 분들은 금리인하요구권 알림을 받을실텐데요.

 

금리인하요구권이 무엇인지 알아볼께요 :)

 

 

 

대출 금리 인하 요구권이란?

대출금리인하요구권이란 대출을 받은 사람이 본인의 신용 상태가 개선되었을 경우, 금융회사에 대출 금리 인하를 요구할 수 있는 권리를 말합니다.

 

즉, 대출을 받은 후 개인 또는 기업의 신용등급이 상승하거나 재정 상황이 좋아졌다면 금융기관에 금리를 낮춰달라고 요청할 수 있습니다.

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1. 대출 금리 인하 요구권의 법적 근거

 

📌 「금융회사의 금리인하요구권 운영에 관한 법률」 (2019년 6월 시행)

• 금융소비자의 신용상태 개선 시 대출 금리 인하를 요청할 수 있도록 법으로 보장
• 모든 금융회사(은행, 저축은행, 카드사, 보험사, 캐피탈 등)에 적용
• 금융회사는 고객의 요구를 검토하고 10영업일 내에 결과를 통보해야 함

📌 금융소비자보호법 (2021년 3월 시행)

• 금융사가 금리 인하 요구권을 고객에게 고지할 의무가 있음
• 고객이 이를 요구하면 반드시 심사해야 하며, 거절할 경우 사유를 설명해야 함

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2. 금리 인하 요구를 할 수 있는 대상

 

📌 개인과 기업 모두 가능
✅ 개인 대출자 (신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출 등)
✅ 기업 대출자 (사업자 대출, 중소기업 대출 등)

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3. 금리 인하 요구가 가능한 경우 (요건)

 

💡 본인의 신용도가 개선되었음을 증명할 수 있어야 함

✅ 개인 대출자의 경우

1️⃣ 신용등급(점수) 상승

• 대출 이후 신용평점이 상승한 경우 (예: KCB 또는 NICE 신용점수 상승)
  2️⃣ 소득 증가
• 직장인이 승진하거나 연봉이 인상된 경우
• 자영업자의 사업 매출 증가
  3️⃣ 취업 또는 전직
• 신용도가 높은 회사로 이직하거나 공무원·대기업 등에 취업한 경우
  4️⃣ 자격증 취득
• 변호사, 회계사, 의사, 변리사 등 전문직 자격증 취득 시
  5️⃣ 재산 증가
• 부동산, 예금, 주식 등 자산이 크게 증가한 경우

✅ 기업 대출자의 경우

1️⃣ 신용등급 상승

• 기업의 신용등급이 상향 조정된 경우
  2️⃣ 재무 상태 개선
• 매출 증가, 부채 비율 감소 등으로 재무 구조가 좋아진 경우
  3️⃣ 신규 투자 유치
• 외부 투자자로부터 투자금을 유치한 경우
  4️⃣ 상장 또는 업종 변경
• 코스닥/코스피 상장 등으로 기업 신용도가 개선된 경우

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4. 금리 인하 요구 절차

 

📌 절차는 다음과 같이 진행됨

✅ 1단계: 금융회사에 신청

• 은행, 카드사, 저축은행, 보험사, 캐피탈 등 대출을 받은 금융사에 신청
• 신청 방법:
  • 방문 신청 (지점에서 직접 신청)
  • 온라인 신청 (은행 앱, 홈페이지)
  • 전화 상담 후 신청 가능

✅ 2단계: 증빙 서류 제출

• 신용등급 상승 증명서 (KCB 또는 NICE 신용보고서)
• 소득증빙자료 (급여명세서, 소득금액증명원 등)
• 재산증가 증명 서류 (부동산 등기부 등본, 예금잔액증명서 등)
• 직장 변동 증빙서류 (재직증명서, 근로계약서 등)
• 자격증 사본 (전문직 자격증 등)

✅ 3단계: 금융사의 심사 진행 (약 10영업일 내 처리)

• 금융사는 제출된 서류를 검토 후 금리 인하 여부를 결정
• 금리가 인하될 경우, 대출자의 대출 금리가 조정됨
• 거절될 경우 사유를 서면 또는 전화로 안내해야 함

✅ 4단계: 결과 통보 및 적용

• 금리 인하가 승인되면 새로운 금리가 적용됨
• 승인 후 변경된 금리로 이자 납부

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5. 금리 인하 요구가 거절될 수 있는 경우

 

금융회사는 심사 후 금리 인하 요구를 반드시 승인할 의무는 없음.

 

다음과 같은 경우 거절될 수 있음.

 

🚫 신용 개선이 충분하지 않은 경우

• 신용점수 상승 폭이 미미한 경우

🚫 대출상품의 성격상 금리 조정이 어려운 경우

• 정책자금 대출, 특수 금리 상품 등 이미 낮은 금리가 적용된 경우

🚫 대출 계약 조건에 따라 금리 조정 불가한 경우

• 변동금리 대출을 받았지만 기준금리 변동으로 인해 오히려 금리가 인상된 경우

🚫 대출자의 연체 기록이 있는 경우

• 최근 6개월 이내 연체가 발생한 경우

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6. 금리 인하 요구권의 장점

 

✅ 이자 부담 감소 → 낮은 금리로 대출 이자를 절감할 수 있음
✅ 추가 대출 시 유리 → 기존 대출의 금리가 낮아지면 신용 평가에 긍정적 영향을 줄 수 있음
✅ 은행 방문 없이 온라인 신청 가능 → 간편하게 진행 가능

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7. 금융사별 금리 인하 요구권 신청 방법 (예시)

 

📌 주요 은행 및 금융사에서 금리 인하 신청을 받는 방법

 

금융사	신청방법
국민은행	KB스타뱅킹 앱 또는 영업점 방문
신한은행	신한 쏠(SOL) 앱 또는 영업점 방문
하나은행	하나원큐 앱 또는 영업점 방문
우리은행	우리WON뱅킹 앱 또는 영업점 방문
농협은행	NH스마트뱅킹 앱 또는 영업점 방문
카카오뱅크	카카오뱅크 앱 내 신청
토스뱅크	토스 앱 내 신청

💡 각 금융사별 신청 방법이 다를 수 있으니, 본인이 이용하는 금융사의 공식 홈페이지나 앱에서 확인하는 것이 좋습니다.

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8. 결론: 대출 금리 인하 요구권, 적극 활용해야 할까?

 

✅ 본인의 신용도가 개선되었을 경우 반드시 신청해볼 가치가 있음

✅ 금융사에서 반드시 수용할 의무는 없지만, 신용 개선이 뚜렷하다면 승인 가능성이 높음

✅ 금리 인하 요구가 어렵다면, 대환대출(저금리 상품으로 갈아타기)도 고려 가능

 

🔹 신용점수 확인 후 일정 기간 관리하여 금리 인하 신청을 해보는 것이 유리함! 😊

 

 

 

 

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