DSR 3단계 시행 이후, 부동산 시장의 흐름은?

안녕하세요 피맨입니다.

 

 

DSR 3단계 시행 이후, 부동산 시장의 흐름은?

요즘 부동산과 금융 뉴스를 보면 빠지지 않고 나오는 단어가 있죠? 바로 “스트레스 DSR”, 그리고 “DSR 3단계”입니다.
2025년 7월부터는 이 스트레스 DSR이 3단계 전면 시행되면서, 대출 기준이 지금보다 더 엄격해질 예정이에요.

오늘은 스트레스 DSR 3단계가 뭔지부터,
이 제도가 시장에 어떤 영향을 미칠 수 있는지,
그리고 실수요자들은 어떻게 준비해야 할지까지 차근차근 풀어볼게요.

---

반응형

 

✅ 스트레스 DSR 3단계란?

 

우선 DSR부터 간단히 짚고 넘어갈게요.

DSR(Debt Service Ratio)은 총부채원리금상환비율을 뜻해요.
한 사람이 1년 동안 벌어들이는 소득에서 대출 원금과 이자를 상환하는 데 쓰는 비율을 말해요.

📌 기본 DSR 공식
DSR = 연간 대출 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100(%)

 

그런데 “스트레스 DSR”은 뭐가 다를까?

 

기존 DSR은 실제 대출 이자율을 기준으로 계산했어요.
하지만 스트레스 DSR은 향후 금리가 오를 것을 대비해서
가상의 ‘스트레스 금리’를 적용해 상환 능력을 평가하는 방식이에요.

예시

• 실제 금리: 4%
• 스트레스 금리: 6~7%
• 이 금리를 기준으로 원리금 상환액을 높게 잡아 대출 한도를 산정

✅ 스트레스 DSR 3단계 시행 일정

✅ 스트레스 DSR 3단계

2025년 7월 1일

전 금융권에 일괄 적용, 모든 대출상품에 스트레스 금리 반영하여 DSR 계산

 

즉, 2025년 7월부터는 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출을 포함한 모든 금융권 대출에서
‘스트레스 금리’를 기준으로 DSR을 계산하게 된다는 말이에요.

---

728x90

 

📉 스트레스 DSR 3단계가 시장에 미치는 영향은?

 

1. 대출 한도 감소 → 매수세 위축

스트레스 DSR은 더 높은 금리를 가정해 대출을 줄이는 구조이기 때문에,
결과적으로 대출 한도가 지금보다 더 줄어들게 돼요.

예를 들어 연소득 5천만 원인 사람이
현재 DSR 40% 기준으로 연간 2천만 원 상환 가능하다고 계산했다면,
스트레스 금리를 적용할 경우 상환액이 늘어나서
실제 받을 수 있는 대출은 더 적어지는 거죠.

 

특히 영끌, 갭투자, 다주택자, 청년층 실수요자에게는 부담이 커져요.

2. 거래량 감소 가능성

대출이 줄면 당연히 집을 사고 싶은 수요도 줄어들겠죠.
이는 결국 매매거래량 감소, 나아가 집값 하락 또는 보합세 유지로 이어질 수 있어요.

이미 2022년 DSR 규제 강화 이후 한 차례 거래량이 급감한 경험이 있어
시장에서는 다시 한번 ‘관망세’가 나타날 가능성이 큽니다.

 

3. 전세대출에도 영향

 

스트레스 DSR은 모든 금융권 대출에 적용되기 때문에,
전세자금대출처럼 실수요 목적의 대출도 예외는 아니에요.
그만큼 전세 대출 한도도 줄어들 가능성이 있어,
전세입자들의 부담이 커질 수 있습니다.

---

📊 그럼 앞으로 시장 흐름은 어떻게 될까?

항목	예상변화
대출 가능 금액	감소 (금리상승 리스크 반영)
주택 매수심리	위축될 가능성 큼
실수요자 구매 여력	감소 → 대기 수요 증가
거래량	일시적 감소 예상
집값	급등보다는 안정 또는 조정세

 

---

 

🧭 실수요자는 어떻게 준비하면 좋을까?

 

1. 대출 여력 미리 점검하기
   → 현재 소득으로 스트레스 금리 기준 DSR 40%를 넘지 않는지 계산해 보세요.
   → 주택금융공사, 금융감독원 홈페이지에 DSR 계산기 있어요.
2. 정책금융 활용 고려하기
   → 보금자리론, 디딤돌대출, 특례보금자리론 등
   → 이들 상품은 스트레스 DSR의 적용을 덜 받거나 제외될 가능성이 있음
3. 대출 시기 분산 전략
   → 규제 시행 전인 2025년 상반기 내에 대출을 받는 것도 고려해볼 수 있어요.
   → 단, 향후 금리 변동도 감안해야 하니 신중하게 판단해야 합니다.

---

 DSR 3단계, 다시 한번 시장의 체질을 바꾸려는 움직임

2025년 7월 시행 예정인 스트레스 DSR 3단계는
단기적으로는 대출 억제 → 거래 감소 → 집값 안정이라는 흐름을 유도하겠지만,
실수요자 보호를 위한 보완책이 함께 나오지 않는다면
주거 사다리가 끊어질 수 있다는 우려도 함께 나옵니다.

 

따라서 정부는 규제를 강화하면서도
실수요자를 위한 정책 모기지 확대, LTV·DSR 예외범위 조정 등을 병행할 가능성이 커요.

 

 

♥ 추천사이트 ♥

https://www.coin365.co.kr​​​​​​​ 코인시세, 코인뉴스

​

https://www.playboom.co.kr​​​​​​​ 웹게임, 로또번호추첨기, 유용한 툴

​

https://www.mynjob.co.kr N잡소개, 후기

 

 

2025.05.28 - [자격증이야기] - 건설재료시험기사

건설재료시험기사

 

2025.05.28 - [부동산과 경제이야기] - 2025년 부동산 정책 총정리

2025년 부동산 정책 총정리

 

2025.05.27 - [부동산과 경제이야기] - 달라진 임차인 조회 절차, 임대인이 꼭 알아야 할 핵심 포인트

달라진 임차인 조회 절차, 임대인이 꼭 알아야 할 핵심 포인트